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公积金是否可以或许掏出来?

2022-01-21 11:51分类:资金等集 阅读:

可以或许掏出来,且已足必然条件可以或许全额挑取!

公积金很是于吾们的强迫蓄积,清淡在买房租房时可以或许挑取使用。

不过也有一些特殊情况,吾们可以或许拿完就走人:

摆脱工作地/退息刊出公积金账户往国外、港、澳、台地区定居享福矮保生活保障通盘丧失工作能力职工丧生亡或者被宣告丧生亡,继承人申请挑取账户封存满 2 年,且赋闲满 2 年

如果已足以上条件,可以或许带着关系表明原料,到当地公积金中间办理挑取。

也有一些地区救助线上办理,例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等;

但是除非你有急用,最好不要全额挑掏出来,由于是你不知道公积金对吾们的强盛妙用。

倘若你贷款100万,分30年还;

相比于商业贷款,公积金贷款可以或许帮你省下48万利息,省出一辆宝马5系。

不夸张地说,公积金就是拉痛恨的存在。

在分别动业,即使老手都是月薪8000,吾见过一个月公积金只有220的,也见过高达4000的,相差十几二十倍!

如果是国家机关、事业单位、国企的上岸人,公积金你懂的:

如果你是深圳某小私企的打工人,你的公积金也许率会是:

来,教你算一算公积金这笔帐。

每个月,公司、小吾私家都要顺从一个比例各交一半费用,进入吾们的公积金账户。

大单方城市的缴纳比例都是5% -- 12%之间,公司可以或许解放选择。

但也有除外,比如上海的比例在 5%-- 7%之间;但会有补充公积金,公司可以或许选择交得更多。

因此,如果你月薪8000,每个月公积金理论为 800 -- 1920元之间。

最矮:8000 * 5% * 2 = 800 最高:8000 * 12% * 2 = 1920元

但这是理论而已!实际中,公司纷歧定会顺从你的实际工资来帮你交公积金!

比如深圳公积金缴费基数区间是:2200 -- 31938,

于是乎,不少公司就会以最矮基数、最矮比例为你缴纳:2200 * 5% * 2 = 220元。

明了为什么公务员、事业单位、国企那么吸引人了吧?

由于人家交公积金,每每都会顶额缴纳,这都是真金白银啊!

但公积金首终都是吾们的钱啊,每个月都要扣一笔,你明了公积金本相有什么作用吗?

本文是最浅显的公积金科普,即使是纯小白,也真的、真的、真的很容易读懂公积金!

严重内容如下:

1、公积金的6大妙用,你明了吗?

2、公积金贷款,能比商业贷款便宜多少?

3、手把手教你申请公积金贷款

4、公积金常见疑问解答

一、住房公积金的用处

公积金,自然就是“五险一金”中的那一金。

这一样于强迫蓄积,为吾们买房贷款做准备。

那么,为了获得公积金的福利,吾们每个月要交多少钱呢?

每个月,吾们小吾私家和公司,要各交一半进入吾们的公积金账户。

目前,按“缴费基数”的 5 %- 12 % 比例来缴纳;

比例当然越高越好,但就要望你公司是否美好了。

比如在北京修得996福报的 A 师长教师,公积金的缴费基数是 8000 元,自身和公司各按 12% 比例缴纳;

(实际中,许多人缴费基数会远矮于实际工资,包括你吗?)

那么 A师长教师 每月共缴纳公积金:8000 * 12 % * 2 = 1920 元,存到公积金账户里。

缴费基数越大,缴费比例越高,你存下的公积金就会越多。

有了这笔公积金,除了最常见的贷款外,在生活中的许多场景中都用得上。

比如给子息购房、装修、租房,照样望病等。

二、公积金是怎样贷款,贷多少?

公积金固然有各栽功能,但吾们最望重的当然是贷款。

你在买房时,可以或许申请公积金贷款,利息会远矮于商业贷款。

这是吾们这辈子能借到的,最便宜的贷款了。

1、公积金贷款,有多划算?

倘若漂流多年的你,你想要买一套房,和心嗜好的她平稳下来。

你想贷款,这时有两个选择,一是公积金贷款,另一是商业贷款。

它们的利率相差会特殊大,以 5 年以上的贷款为例:

公积金贷款利率:3.25% 商业贷款利率:4.85% 以上(目前平均5.52%)

你决定贷款100万,分30年还清,那公积金要还多少利息?

直接说结论:

公积金贷款的利率是商业贷的 6 折旁边,贷同样的钱;

30 年下来,你可以或许省出一辆宝马5系了。

可能会有不都雅多邪魅一乐:吾可以或许全款买房,算什么利息?

但即使你手头上有有余的现金买房,也可以或许做公积金贷款。

把贷款拿往理财,只要效好率比贷款利率 3.25% 高,那都是净赚的…

医疗、养老保险,公司为吾们缴纳的那单方钱,你纷歧定可以或许直接享福到;

但公积金分别,公司为吾们交的那单方,必然是吾们可以或许享福到的实真正实效好。

因此说,公积金贷款是一项很紧急的福利。

有些人甘愿工资少一点,也要往有公积金缴纳的单位上班,也是这个理。

2、公积金贷款,能借多少钱?

公积金贷款虽便宜,但不是你想借多少就能借多少的。

各地公积金贷款都会有最高额度管制,吾清算了一线城市的限额:

如图所示:

这边以上海为例,单人最多可以或许借 50 万,夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。

而帝都北京就比较特殊了,每缴 1 年社保,就添加 10 万额度;

如果你缴满 12 年,最高可以或许贷120万!

因此别再问吾,那边可以或许贷100万了;某些北京好友,还真的可以或许。

如果夫妻两人都有交公积金,那可以或许按缴费年限更高的算。

最高可以或许贷款上百万,这个额度犹如也很不错。

但醒一醒,小心到你可以或许贷款多少钱,又得算一算了。

广州的计算公式如下:

可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退息前结余月数

其中,公积金账户余额可在 公积金中间官网,或 开支宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。

伪设 30 岁的 B 师长教师 在银动上班,目前每个月缴纳公积金 1667 元;

账户里全部有 6 万元,距离 60 岁退息,还有 360 个月。

那么,B师长教师 的公积金贷款额度 :

6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万

但好遗憾,广州的最高额度为 60 万,因此 B师长教师 最多也只能借 60 万。

其他城市的计算手段也是大同小异,吾就不再赘述了。

相对于目前动辄几百万的房价,公积金贷款显得有点......

但毕竟能帮吾们省下不少利息了,有得用就必然要用。

三、公积金贷款小心贷款流程

好了,如果明了自身能贷多少钱后,就可以或许考虑申请贷款了。

但这急不来,许多地方对于挑出贷款申请的时间点是有请求的。

1、什么时候挑出申请?

分别的房子申请贷款,时间不太相通。

这边以杭州的规定为例:

1)新房

付完首付,挑出公积金贷款申请,如果出售楼盘跟公积金部分已经签订了妥洽拟定,那买房签订合同的时候就可以或许直接像向动申请公积金贷款。

2)二手房

房产代理中介公司已向公积金中间备案,在签订合同开支首付款后,办理房产买卖过户手续前,挑出贷款申请。

3)拆迁安放房

如果是拆迁回购安放房,必要悉数房价款付清后,过户之前挑出申请。

安放房在已由拆迁单位办妥权属表明,签订合同、悉数房价款已付清后,办理房产买卖过户手续前,挑出贷款申请。

4)公有住房

如果你买的是当局和国企、事业单位建的福利房,如果必要用公积金贷款,必要先经房改部分审批应承,在签订合同,悉数房价款已付清后,办理房产买卖过户手续前,挑出贷款申请;

5) 建造、翻建、大修自住住房的

如果你是回老家建大别墅,想用公积金,起首房子必要文件齐备,住房必须是属于国有土地性质,取得住房建设规划应许证或当局部分答应建、修住房文件后,在工程罢工、悉数款项付清后12个月内挑出贷款申请。

有一点必要审慎:

职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的,不得申请住房公积金贷款。

2、公积金贷款小心流程

搞懂贷款金额、申请时间后,就可以或许正式走贷款流程了。

这边以长沙公积金贷款为例,职工申请公积金贷款,从申请到放款,清淡有8个步骤:

1)借款申请人挑供资料

2)管理部前台收件、录入

3)初审、复审、审批

4)签订借款及抵押担保合同

5)担保公司复核

6)受委托银动复核

7)开发商或借款人办理抵押

8)中间放款。

固然步骤比较多,但办理并不长。

比如说职工申请公积金贷款在15个工作日内就可以或许完美从收件录入到通告面签环节。“初审、复审、审批”三级审批环节厉格控制在3个工作日内完美。

不费事、不费时,因此买房真的可以或许试试公积金。

3、首付怎么用公积金?

对于许多人来说,首付真的要掏空家底.

只要你有公积金,不管你是不是符合用公积金贷款买房,都可以或许把余额挑出来开支首付。

固然余额纷歧定能掩瞒遮挡掩瞒首付,但起码也能少借点。

挑取公积金余额付首付必要准备一些原料,这边列举出来供老手参考:

(1)一手房挑取公积金:

(1)购房合同或购房拟定的原件及复印件;

(2)购房发票的原件及复印件;

(3)公积金挑取职工本人身份证原件及复印件;

(4)公积金挑取职工本人的银动蓄积账号;职工配偶公积金挑取,除以上资料外,还需挑供夫妻关系表明原件及复印件、主买房人公积金挑取记录单的复印件。

(2)二手房挑取公积金:

(1)房产证的原件及复印件;

(2)契税完税凭证的原件及复印件;

(3)公积金挑取职工本人的身份证原件及复印件;

(4)公积金挑取职工本人的银动蓄积账号;职工配偶住公积金挑取,除以上资料外,还需挑供夫妻关系表明原件与复印件、主买房人的公积金挑取记录单的复印件。

(3)职工因购买公有住宅楼房首次公积金挑取:

(1)单位房管单方出具的购房拟定或者购房表明的原件及复印件;

(2)购房收据的原件及复印件。

关于这些文件,这大单方城市都差不多,但照样提出老手和当地公积金部分确认情况。

四、公积金贷款常见疑问

对于公积金贷款的常见题目,吾也总结如下几个;

固然你可能对公积金满腹牢骚,但变化不了近况,提出你照样好好知道下:

1、A 城市交的公积金,可以或许在 B 城市贷款吗?

目前只有18个城市答应了全国公积金他乡贷款买房,比如北上广深等等,但有些地方只答应省内或特定区域内他乡贷款。

救助公积金他乡贷款的城市也严重集中在一二三线城市,一时还不太能已足大城市打拼,老家买房的公积金贷款需求。

给老手清算了一下,有在这些地区买房的好友可以或许参考:

以深圳为例,除了必要已足挑取公积金的清淡条件,比如不断缴纳时间、属于首套房或者二套房等,用深圳的公积金往买老家的房子,还必要已足如此两个条件:

1)深圳市外购房

2)购房发票或契税税票开具时间为3年以内。

不管你是本地缴纳的公积金照样他乡缴纳的公积金,在购房底的公积金中间申请贷款,额度计算方式都是相通的。

如果你在多个城市交了公积金,无法他乡贷款;

那可以或许办理迁徙手续,将分别地的公积金账户合并。

2、公积金贷款能贷几次?

对于大无数城市,每小吾私家都有两次公积金贷款的机会;

但第 2 次使用之前,必要先把之前的贷款还清。

而且,第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。

例如广州请求首付不矮于 50%,利率不矮于基准利率的 1.1 倍。

除此之外,清淡必要不断缴纳公积金 6 个月,或者累计缴纳 1 年,如此才有贷款的资格。

如果因离职揭示公积金断缴的话,可以或许在找到工作之后,由新公司协助补缴,小心操作要以当地政策为准。

3、单位不给交公积金,怎么办?

根据《住房公积金管理条例》,单位录用职工的,答当自录用之日首30日内向住房公积金管理中间办理缴存登记,并办理职工住房公积金账户的设置或迁徙手续。

就规定而言,用人单位必须为员工缴纳公积金,如果商讨不成,可以或许向当地住房公积金中间投诉。

下面这个来自深圳公积金部分的官方答复:是必然要交,不交可以或许投诉。

4、解放职业必要交公积金吗?

目前大单方的城市,小吾私家是不可够解放职业的身份缴纳公积金的。但有城市已经开了口子,可以或许自身交,比如说长沙、广州、郑州等。

那要不要交呢?

如果你近期有买房打算,那么挑前1-2年缴纳公积金,之后用公积金贷款买房绝对不会亏。

如果他国买房计划,自身交公积金,其实就是矮利息的存款,意义不大。

5、公积金断缴有哪些影响?

如果不买房,公积金断缴其实影响很小。

如果想买房,断缴直接影响公积金贷款使用资格。

想买房,近一年内的公积金就必然不可断,断了就只能重新积累时间,或者用商业贷款买房。

而且,断了(少交了钱),意味着账户里钱比预期的少,贷款额度也会受影响。

另外,公积金清淡断了,不是单独断了,而是跟着社保一首断了,关于社保断缴的危害和怎么办,吾之前有写过特意的科普,推举浏览:

6、在还公积金贷款,公积金断了有什么影响?

影响不大,公积金断缴不影响已经在还的公积金贷款。

实际情况是是公积金部分清淡不查已经下发的贷款,如果查了,发现已经断交了,清淡最多也是让你把断缴的公积金补上。

但是不提出贷款下来就不交公积金了,这可能会认定骗取国家福利动为。

断缴3个月以上,公积金管理中间就有权消除公积金贷款合同,或者履动商业贷款利率。

但实际情况是公积金部分清淡不查已经下发的贷款,如果查了,发现了,清淡也是让你把断缴的公积金补上。

7、房贷还完了,还能不可把公积金余额都挑出来?

不可够,除非退息或者其他销户情况。

比如说,杭州公积金中间规定,职工挑取公积金归还住房贷款本息的,只能挑取到挑前结清当月的缴存余额;一旦贷款结清后,公积金账户余额不予挑取。

全国大无数城市也是一样的政策,在还贷挑取余额,贷款还清就不可再挑了。

只有在退息或者其他销户的情况,才可以或许将公积金余额悉数掏出。

8、挑取公积金,会影响贷款额度吗?

会。

如果近期打算买房,挑取会直接降矮贷款额度。吾们前列算额度的时候也说到,大单方城市是按公积金账户余额的倍数来定贷款额度,如果挑取了公积金,贷款就会降矮。

举个例子:

深圳工作的张三原来账户余额有4万元,这时公积金贷款额度是4*14,超过小吾私家最高按最高算,就是50万。

如果之前始末租房挑取了2万元,那贷款额度就变成了2*14=28万,拿了2万现金,贷款就得少近一半,特殊不划算。

如果近期不打算买房,确定之后能攒到最高限额,那挑取影响不大。

但如果自身交的金额不高,为了之后多贷点,照样可以或许留着买房用。有些城市规定较长时间不挑取公积金可以或许挑高贷款额度,比如深圳就鼓励3年不挑取余额的,额度挑高10%,也就变成了余额*15.4。

9、买房时,开发商不让用公积金,怎么办?

如果房屋登记是商用的,说的商住两用但登记的是商用,不可使用公积金。

而住宅不让用公积金必要跟当地公积金部分确认当地政策。

以深圳为例,只要是住宅,在公积金部分做过备案,清淡都可以或许使用公积金。

如果不让你用公积金,可以或许向公积金部分12329转0人造询查投诉。

而且不让你用公积金的楼盘,必要奇特审慎它是否证件齐备。

清淡对于开发商来说,商业贷款和公积金贷款,他能拿到的房价款都是相通的,不让用公积金的缘故可能有以下两点:

1)开发商现金流有题目

公积金由于流程缘故,开发商回款会慢一些,不让用公积金买房,可能是他们现金流揭示题目,等不了公积金回款的时间。

2)开发商证件不全就开首预售,公积金贷款批不了

许多人在这栽房子上吃过大亏,有些买了房,房子建好了,证件还没下,也就过不了户。暗心的开发商可能还会拿了钱跑路,房子直接烂尾了。

如果是由于这两栽情况,不可用公积金,不买他们的房子,不踩坑,才是更紧急的。

10、公积金贷款后,多久可以或许用公积金账户余额还贷款?

之前有个杭州的小伙,询查过吾,说他的新房纯公积金贷款70万,公积金账户余额50万,多久可以或许将50万掏出还70万的贷款?

在大无数城市,公积金贷款放款后,就可以或许“以归还首付款的名义”,马上将账户余额都挑掏出来。

但是如果要挑前还清,清淡要先还贷一段时间以后才能办理。以杭州为例,起紧急平常还款6个月,而后想委贷银动挑出申请。

11、换城市工作,公积金要怎么处理,会不会影响贷款?

公积金是可以或许进动迁徙的,换城市也他国关系。如果想迁徙公积金,必要目前当地缴存公积金后再办理迁徙手续。

大单方城市都是在公积金官网下载《住房公积金他乡迁徙接续申请外》(一式两份),填写后带着外和身份证原件往新缴存的城市办理即可。

迁徙城市会不会影响公积金贷款呢?

如果迁徙的过程是平常衔接,他国断缴,也符合了当地的贷款政策,不影响公积金贷款。

举个例子,张三之前在北京工作3年,不断缴纳了3年的公积金,然后回老家烟台工作(先找工作后离职),然后办理了公积金迁徙。

烟台的公积金贷款条件是不断依时足额缴纳住房公积金12个月以上,张三由于迁徙前后他国断缴,因此办理迁徙手续后可以或许直接申请公积金贷款。

12、配合贷、商业贷款如何转纯公积金贷款?

在前列举例的时候,吾就挑到过在深圳,最高90万的公积金额度是远远不敷买房。

别说北上广深,就是长沙、杭州、南京如此炎点城市,公积金贷款都不可通盘掩瞒遮挡掩瞒房贷,这就绕不开一个词——配合贷。

这其实就是一单方房价款用公积金贷款,一单方用商业贷款。

吾们前列也说到了公积金利率要矮于商业贷款,用了配合贷的好友,在还了一阵贷款后,情绪就动了,想把剩下的商业贷款悉数转成公积金贷款。

可不成动呢?

不可。目前的政策是只有纯商业贷款可以或许转成纯公积金贷款,已经办理配合贷的,不可在转公积金贷款了。

纯商业贷款是可以或许转成公积金贷款的,申请商专公的,借款人必要符合以下条件:

1)符合住房所在地的住房公积金贷款申请条件

2)借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)

3)原商业性购房贷款未结清且银动应承借款人挑前结清贷款

4) 原商业性购房贷款还款一年(含)以上、名誉记录卓绝且无逾期贷款余额

5)所购房产已取合法地房地产登记部分出具的房屋所有权证,且为钢混构造

6) 所购房产可以或许设定抵押权的商业贷款可以或许转公积金贷款

7)未申请过住房公积金贷款的

13、配合贷,能挑取公积金余额还商贷单方吗?

配合贷除了有想转纯公积金贷款的,还有如何公积金余额还贷的需求。

分别的城市有分别的公积金政策,小心要视城市而定。

大无数城市(如上海、南京)的公积金中间规定,本地购房申请的配合贷款,公积金账户的金额只能优先归还公积金贷款,不可归还商贷,必要把公积金贷款悉数还清后才能归还商贷。单方城市,如杭州,则答应挑取公积金账户余额归还配合贷款的总月供金额。

除了这栽情况,吾之前还碰到过一栽情况。

一对小夫妻,男女两边都买了房,老公由于买房时不符合公积金贷款条件,用的商业贷款,浑家用的公积金贷款。

问:细君是否可以或许将公积金余额挑掏出来还老公的商贷,然后之后再挑掏出来还自身的公积金贷款?

其实,一旦买了二套房,细君名下有公积金贷款,其公积金必须优先返璧自身的公积金贷款。等公积金贷款还清后,是可以或许挑掏出来帮良人还商贷,前后顺序必要审慎。

四、除了贷款,公积金还能如此用

住房贷款是公积金最常见的用途,但上面已说到公积金还有不少用处,

下面也一一为老手解读:

1、开支房租

对于一线城市刚出来格斗打拼的年轻人,买房难,连租房也不容易;

每个月刚发的工资,还没捂炎就交给了房东。

其实只要已足条件,公积金是可以或许用来开支房租的。

由此可见,用公积金交房租,分别地区的挑取条件和额度存在迥异。

那么如何申请公积金开支房租呢?严重有两栽方式:

自立渠道办理:到与公积金妥洽的银动网点,签订自立办理拟定; 然后登录公积金网站自立挑取。 预约柜台办结:登录当地公积金官网进动预约,再到公积金中间柜台递交资料,清淡必要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。

小心操作各个城市会略有迥异,老手可以或许拨打 公积金中间炎线:12329 细密询查。

2、父母给子息购房

公积金不只可以或许自身用,还可以或许给子息使用,例如:

挑取余额:当子息交完首付后,可以或许拿着购房合相同表明; 到公积金中间挑取父母的公积金账户余额。 申请贷款:以父母的名义申请贷款,而购房合同可以或许写孩子的名字。

3、装修房屋

如果你家房子要装修,这栽情况也有机会挑取公积金使用。

不过,目前许多省市渐渐打消了这栽用途。

吾致电北、上、广、深四大城市的公积金中间,都回复说不可用来装修了。

在农村地区翻建或大修房屋时,照样可以或许挑取;

但必须挑供镇当局以表层面的应承原料,比如用地批文、夷易应许等。

4、开支医疗费用

望病入院报销,吾们早先想到的是医保;

但有些地方的公积金,可以或许挑取余额开支大病医疗费用。

举几个例子:

如上所示,只要已足必然条件,可以或许用公积金账户余额,开支本人或家属的医疗费用。

比如说,深圳居民 小 A 的细君倒霉得到了乳腺癌,治疗费用全部花了 8 万。

固然医保报销了不少,但还需私费 2.5 万。

倘若小 A 的公积金账户有有余的钱,那就可以或许申请挑取公积金余额,开支医疗费用。

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